Инвестиции в бизнес с нуля: куда вложить деньги

15минут

Инвестирование в бизнес с нуля — рискованное, но выгодное вложение, будь то открытие магазина или собственного производства. При грамотном подходе оно позволяет за короткое время не только окупить затраты, но и получать стабильно высокую прибыль в средне- и долгосрочном периодах.

Что выгоднее — собственное производство, открытие магазина продуктов или продажи одежды через онлайн-магазин? Для успешности вложений необходимо провести тщательный анализ, рассмотреть различные варианты и оценить перспективы каждого.

Рассмотрим, как выбрать перспективные направления для инвестиций, проанализируем текущие тенденции, дадим практические советы начинающим инвесторам и расскажем, почему готовый бизнес «Пятёрочка» — это прибыльное вложение.

Почему стоит инвестировать в бизнес с нуля?

Инвестирование в бизнес с нуля — популярный формат вложений. У него есть много плюсов, делающих его привлекательным для инвесторов. В первую очередь он даёт предпринимателю возможность в полной мере реализовать свои идеи: открыть магазин, наладить производство или создать собственный продукт. Если вы удачно инвестируете в стартап, то с высокой долей вероятности получите хорошую прибыль. Но и риск неудачи тоже велик.

Преимущества стартапов

Высокий потенциал доходности. При успешном старте можно быстро занять новую нишу, обеспечить взрывной рост и получить максимальную прибыль.
Инновационность и гибкость. Большинство стартапов основаны на внедрении новых товаров, продуктов и услуг, поэтому используют нестандартные подходы и инновационные технологии для решения своих задач. Благодаря чему занимают ключевые позиции на рынке и быстро адаптируются к изменениям.
Влияние на развитие. Вкладывая деньги в стартап, инвестор может непосредственно влиять на стратегию развития компании. Это важно для тех, кто хочет непосредственно участвовать в управлении бизнесом, создаёт новый продукт или воплощает собственную идею.

Риски и подводные камни

Несмотря на весомые преимущества, инвестирование в бизнес с нуля связано с определёнными рисками:

Высокий риск неудачи. Причиной может быть как сама идея, которая «не взлетела», так и отсутствие нужных компетенций у неопытного инвестора. Статистически значительная часть стартапов не достигает успеха, что может привести к потере вложений. По данным ФНС, в России в первый год закрывается около 80% бизнеса. Эти цифры близки к мировым.
Низкая ликвидность. Вложения в молодой бизнес трудно изъять в короткие сроки без значимых потерь в стоимости. Потенциального покупателя больше заинтересует проект, вышедший на окупаемость и приносящий прибыль.
Ситуация неопределённости на рынке. Изменения экономической ситуации, законодательства или потребительских предпочтений могут негативно сказаться на перспективах развития стартапа, не имеющего большого запаса прочности. Например, стагнация в экономике приводит к падению платёжеспособного спроса. А новые налоговые правила могут повлечь рост издержек и снижение конкурентоспособности товара или услуги на рынке.

Как выбирать выгодный бизнес для инвестиций?

При выборе ниши для инвестиций предприниматель обращает внимание на три цифры:

Размер инвестиций.
Срок окупаемости.
Прогнозируемая прибыль.

Любой инвестор заинтересован в быстрой окупаемости вложений и получении максимальной прибыли.

Сумма инвестиций — наиболее простой и понятный критерий отбора. Инвестор выбирает проекты в ценовом диапазоне, совпадающем с суммой средств, которыми он располагает.

Расскажем, как сделать оценку окупаемости проекта и провести анализ рыночной ниши.

Оценка окупаемости

Перед принятием решения необходимо сделать развёрнутый финансовый анализ проекта. Его основные параметры:

Рентабельность. Даёт оценку того, какую прибыль может получить инвестор, то есть какова ожидается доходность на вложенный капитал. Обычно используют простую формулу расчёта нормы прибыли (ROR или ROI), или коэффициент окупаемости инвестиций. С его помощью можно оценить доходность проекта в процентном отношении к сумме затрат.
Срок окупаемости. Важный показатель, дающий инвестору представление о периоде, за который он вернёт вложения в бизнес и начнёт получать чистую прибыль. Чем короче срок окупаемости, тем выше прибыль и ниже риски. Наиболее рискованные — долгосрочные вложения с большими сроками окупаемости. Поскольку невозможно точно спрогнозировать все проблемы, которые возникнут на долгой дистанции. Для примера — у магазинов продуктов «Пятёрочка» срок окупаемости составляет от 5 до 22 месяцев.
Финансовая устойчивость. Если вы инвестируете не в стартап, а в готовый бизнес, оценить перспективы и риски можно по действующей финансовой и бухгалтерской отчетности предприятия. Изучите баланс предприятия, дебиторскую и кредиторскую задолженность, операционные и прочие расходы, рентабельность, выручку и другие денежные потоки. Для оценки запаса прочности бизнеса рассчитайте точку безубыточности — в денежном выражении, а для производственного предприятия — дополнительно точку безубыточности в единицах продукции. С её помощью можно рассчитать минимальное количество продукции, доход от продажи которого полностью покрывает все издержки производства.

Анализ рыночной ниши

Понимание рынка и места своего бизнеса в нём — ключевой фактор выбора ниши для инвестирования.

На что стоит обратить внимание начинающему предпринимателю:

Баланс спроса и предложения. Исследуйте текущий спрос на продукт/услугу и уровень конкуренции в интересующей вас нише. Если она перегрета, то найти прибыльное место и закрепиться на нём новичку будет очень сложно. Это справедливо как для продаж товаров, так и услуг.
Тенденции рынка. Обратите внимание на текущие тренды и перспективы развития отрасли. Растущий сегмент более перспективен с точки зрения инвестирования. Значение имеют и общие тренды, например спрос клиентов на экологически чистые (фермерские) продукты на продовольственном рынке. Или тренд на цифровизацию в розничной торговле (интернет-магазины и маркетплейсы), такси, индустрии развлечений и пр. Можно открыть магазин фермерских продуктов, товаров для диетического питания или натуральной косметики.
Целевая аудитория. Определите, кто основной клиент и покупатель вашего товара/продукта/услуги, каковы его потребности и предпочтения. Это поможет спрогнозировать стабильность спроса и выбрать наиболее перспективные рынки.

Какова динамика вложений в малый бизнес в России?

Малый бизнес в России в последние годы находится под значительным влиянием макроэкономических факторов. На фоне внешней неопределённости сейчас уже можно говорить о наметившихся тенденциях.

Текущие тренды

Рост числа малых предприятий. По данным Росстата, число малых и средних предприятий в России в 2024 году выросло на 4,1% и превысило 6,59 млн. Параллельно с этим растут (причём опережающими темпами) объёмы генерируемых ими доходов, выручки и налоговых поступлений.
Развитие онлайн-бизнеса. Ковидные ограничения дали мощный толчок развитию онлайн-торговли. Интерес к ней и после пандемии продолжает расти. С ростом цифровизации и развития ИИ можно прогнозировать, что ещё больше малых предприятий будет переходить в онлайн-сферу, открывать интернет-магазины, продавать товары и оказывать клиентам услуги через интернет.
Меры государственной поддержки. Национальным проектом «Эффективная и конкурентная экономика» разработан федеральный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Проектом предусмотрены такие меры господдержки малого бизнеса как льготное кредитование, субсидирование, предоставление государственный поручительств (гарантий) и налоговых льгот. Степень господдержки во многом зависит от отрасли. В число приоритетных направлений входят ИТ, импортозамещение, экспорт. Более подробно узнать о мерах господдержки можно на платформах «Мой бизнес» и МСП.РФ.

Прогнозы на будущее

Усиление конкуренции. Количественное увеличение доли малых и средних предприятий на рынке приводит к росту конкуренции. Это требует от бизнеса инновационных подходов к продажам и повышению качества услуг.
Рост значимости технологий. Внедрение ИИ и блокчейна существенно расширяют сферы применения цифровых технологий в бизнесе. Теперь это не просто удобные программные продукты для организации онлайн-магазинов, но и мощные инструменты для сбора данных, аналитики и оптимизации бизнес-процессов.
Экологичность. Тренд на экологическую ответственность бизнеса продолжает оказывать влияние на рынок. Бизнесы, учитывающие в своей деятельности экологические аспекты, будут более востребованы клиентами.
Расширение сферы услуг. Современные клиенты ориентированы на получение качественных услуг во всех сферах жизни. В трендах — общественное питание, туризм (особенно внутренний), индустрия развлечений, услуги аренды (от жилья и авто до бытовых предметов). Поэтому хорошие перспективы у такого бизнеса как кафе (включая мобильные, формата фаст-фуд и тому подобные), кофейни, вендинговая торговля, клининг, мойки самообслуживания, кейтеринг, авторские экскурсионные туры, глэмпинги, онлайн-игры и онлайн-образование.

Вложение в бизнес: советы начинающим инвесторам

Начинающий инвестор — не всегда новичок в бизнесе. Если у него есть опыт в определённой сфере, то вкладываясь в неё, он ставит цели укрепить и расширить своё присутствие на рынке. Неопытным предпринимателям понравится вариант вложений без активного личного участия. И ещё лучше — не в стартап. Оптимальный для вас вариант — инвестирование в успешный, сильный бренд, известный и зарекомендовавший себя на рынке.

Как инвестировать без активного участия

Возможные способы участия:

Пассивные инвестиции. Это вложения через венчурные фонды, краудфандинговые платформы или инвестиционные клубы, где инвестициями управляют профессионалы.
Франчайзинг. Покупка франшизы позволяет инвестировать в проверенную бизнес-модель с минимальным участием в операционной деятельности. Выбирайте ниши с устойчивым, неэластичным спросом, воздействие неблагоприятных внешних факторов на которые минимально. Это продуктовый ритейл, аптеки, магазины недорогой одежды и обуви. Один из примеров — франшиза продуктового магазина «Пятёрочка». Владельцы франшизы передают инвестору готовый бизнес с полностью отлаженными производственными процессами, маркетинговой стратегией и консалтингом.

Как определить минимальный порог инвестиций

Оцените свои финансовые возможности. Определите сумму, которую вы готовы инвестировать хотя бы в среднесрочной перспективе без ущерба для личного бюджета с учётом возможных рисков.
Начинайте с небольших сумм. Разные отрасли требуют различного объёма инвестиций: у производства одни затраты, у онлайн-магазина другие. Выберите ту, которая не требует больших вложений, а суммы затрат чётко определены. Не начинайте с проектов, в которых высока вероятность роста затрат на стадии реализации (как, например, в строительстве).
Рассмотрите вариант совместных инвестиций. Объединение с другими инвесторами снижает индивидуальные риски и уменьшает порог входа.
Диверсифицируйте вложения. Для снижения рисков распределите инвестиции между несколькими проектами.