Где взять деньги на открытие франшизы

16минут

Вы решили открыть магазин «Пятёрочки» по франшизе, но у вас не хватает денег на финансирование проекта? Чтобы открыть бизнес, предприниматели часто прибегают к стороннему финансированию. Взять деньги можно в банке, у частного инвестора, обратиться за помощью государства или найти альтернативные источники финансирования.

Преимущества франшизы «Пятёрочки» — в готовом бизнес-плане, наличие которого требует большинство банков и потенциальных инвесторов. Кроме того, готовый продуктовый магазин по франшизе «Пятёрочка» — это стабильный и прибыльный бизнес. Что позволяет окупить даже не самые низкие проценты по кредитам. Так, согласно вышедшему недавно годовому отчёту X5 Group, в 2024 году её выручка выросла более чем на 24% по сравнению с предыдущим годом и достигла 3,9 трлн рублей. Из них три триллиона пришлось на магазины бренда «Пятёрочка».

Рассмотрим наиболее привлекательные в текущих экономических условиях способы финансирования покупки франшизы, какие требования нужно выполнить для получения денег и какие документы для этого предоставить. А также поговорим о наличии субсидий и льгот для начинающих франчайзи.

Кредит на покупку франшизы

Кредит — один из самых простых и понятных способов финансирования покупки франшизы. Банки охотно дают деньги франчайзи, поскольку это прозрачная схема кредитования с подтверждённым целевым использованием. Оформить такой кредит может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Конечно, можно взять простой потребительский кредит в банке, оформив его на физическое лицо. Но лучше так не делать, потому что ставка будет выше, срок – короче, а сумма – меньше. Поэтому потребительский кредит можно рассматривать, если вам немного не хватает денег, а срок возврата не превышает одного года или двух-трёх лет.

Преимущества банковского кредитования для открытия магазина по франшизе:

Большие шансы на одобрение заявки. Банки рассматривают покупку франшизы известного бренда с устойчивой бизнес-моделью как низкорисковую инвестицию. Поэтому кредитуют такие проекты гораздо охотнее, чем неизвестные стартапы и независимый бизнес.
Возможность получить более выгодные условия при наличии в банке специальных программ для открытия бизнеса, начинающих предпринимателей или конкретно франчайзинговых сделок.
Гибкие условия кредитования. Банков, выдающих кредиты предпринимателям, много. Поэтому можно взять кредит с наиболее комфортными для себя условиями по ставке, срокам и суммам.

Недостатки:

Высокие процентные ставки. Перед оформлением кредита следует внимательно просчитать финансовый результат и оценить возможные риски. Также важно не забывать, что привлечение заёмных средств увеличит срок окупаемости проекта.
Сложные бюрократические процедуры. Прежде чем открыть кредитование, банк затребует у вас множество документов и проведёт многочисленные проверки: кредитоспособности, деловой репутации, кредитной истории.
Требования обеспечения. В качестве гарантий возврата кредита банк потребует у заёмщика залог или поручительство.

Условия для получения кредита на франшизу

Каждый банк имеет собственную процедуру кредитования, в которой прописаны условия выдачи кредитов, в том числе состав пакета документов и требования к заёмщикам.

Стандартно для выдачи денег бизнесу банки требуют:

Гражданство России (для ИП).
Регистрацию в качестве юридического лица или ИП в государственном реестре.
Наличие положительной кредитной истории.
Финансовую и бухгалтерскую отчётность.
Бизнес-план с чётко прописанными затратами и сроками реализации инвестиционного проекта.
Наличие обеспечения. Это может быть залог имущества (недвижимости, имущественных прав, транспорта) или поручительство физических или юридических лиц. Дополнительно банк может требовать наличия иного подтверждённого источника дохода помимо доходов от кредитуемого проекта.

С подготовкой пакета документов у франчайзи X5 Group проблем не возникает – франчайзер помогает не только открыть магазин, но и составить бизнес-план, сделать прогноз товарооборота, смету расходов, технико-экономическое обоснование проекта и расчёты сроков окупаемости.

Программы кредитования для покупки франшизы

Отдельные кредиты на покупку франшизы для открытия магазина — редкость. Но можно найти вариант из специальных программ кредитования для предпринимателей и юрлиц. Среди подходящих программ:

Кредиты для начинающих предпринимателей, открывающих свой первый бизнес.
Программы для развития бизнеса.
Финансирование селлеров, включая программы для розничных ритейлеров, включая продовольственную розницу. Можно открыть кредитную линию на пополнение оборотных средств.

Финансирование со стороны инвесторов

Можно попробовать привлечь к финансированию проекта сторонних инвесторов. Это могут быть как инвестфонды, так и частные лица. Поиски инвесторов можно вести на соответствующих интернет-площадках, конференциях, форумах, в бизнес-инкубаторах, через акселераторы и иные сервисы, а также через личные связи.

Как и банк, инвестора в первую очередь интересует бизнес-план. Чтобы привлечь потенциального инвестора, он должен быть подробным, профессиональным и отражать все аспекты предполагаемого совместного бизнеса.

Государственные программы поддержки

Отдельных государственных программ, предполагающих льготы для франчайзи, не существует. Однако, существуют меры поддержки для отдельных категорий предпринимателей, включающие материальную помощь, субсидии, гранты, займы, налоговые и иные льготы.

Для регионов есть Приказ Минэкономразвития РФ № 142 от 26 марта 2001 года о мерах господдержки субъектам малого и среднего бизнеса. В каждом регионе существуют свои программы поддержки, узнать о которых можно на портале поддержки малых и средних предпринимателей «Мой бизнес».

Столичные франчайзи могут получить поддержку в соответствии с Постановлением Правительства Москвы № 982-ПП от 6 августа 2019 года, определяющим порядок выделения субсидий по лицензионным и концессионным договорам.

Другие варианты

Не будем рассматривать совсем уж «экзотические» варианты поиска денег наподобие краудфандинга. Однако напомним — помощь в инвестировании во франшизу «Пятёрочки» можно получить от самого франчайзера. Условиями покупки франшизы предусмотрена возможность предоставления рассрочки при покупке торгового и складского оборудования. Также можно попробовать договориться о других мерах поддержки с учётом конкретной ситуации и доказательств серьёзности своих намерений о сотрудничестве.